低金利住宅ローンを望む若者に対し、専門家が提言する3つの「黄金条件」がある。住宅ローン金利の上昇が続く中、有利な条件の住宅ローンを見つけることが、若年層の夢の新居購入を実現する鍵となる。
分割払いでの住宅購入が、多くの若者に適した方法とみなされている。都市部では、22歳から39歳未満の顧客層が、40代以上の中産階層に代わり、主力の住宅購入層となりつつある。注目すべきは、この層が総収入の40~60%を住宅ローン返済に充てることを厭わないことだ。
早期の住宅確保による生活の安定と、キャリア発展に専念できることが、若者が分割払い住宅購入を選ぶ主な動機となっている。FIDTの個人財務アドバイザー、タ・タン・トゥン氏は、「現金を貯めるのを待つよりも、住宅ローンの影響力を活用する方が、実際の住宅需要を満たす上で最適な選択肢」と断言する。同氏によれば、長期間の貯金期間が長ければ長いほど、都市部の住宅価格の上昇に伴い、払わなければならない費用が高くなるという。
しかし、専門家は、毎月の返済額が収入の80%を超えないよう注意を促す。この水準を超えると、金利の急上昇やインカムの変動による危険が高まる。特に、上限金利が設定されていない変動金利型ローンは、住宅ローン借り手にとって最大のリスクだ。
そのため、トゥン氏は、支払い期間の猶予があり、より長期の貯金期間が確保できるようなプロジェクトを優先的に選ぶべきだと助言している。何より重要なのは、ローン期間を通して金利が固定されていることだ。これにより、借り手は金融計画を立てやすくなり、変動金利の急上昇リスクを心配する必要がなくなる。
「つまり、住宅ローンにおける3つの黄金条件とは、固定金利、長期の返済猶予期間、そして返済期間の柔軟性といえるでしょう」と同氏は強調した。
最近、大手デベロッパーの一社が、専門家が説く「黄金条件」の3つを全て満たすローン優遇制度を発表し、多くの顧客の注目を集めている。
具体的には、同社はローン期間15年の固定金利制度を適用する。最初の2年間は年利67%と低金利が設定される。3年目以降は89.5%の金利となる。さらに、借り手は自身の財務状況に合わせて、柔軟に返済期間を選ぶことができる。
注目すべきは、3年目以降、市場金利がこの制度の固定金利を下回る場合、借り手はさらに低い市場金利を適用できる点だ。トゥン氏は「住宅ローンにおいて、今回のように長期固定金利を保証する制度は稀少」と評価している。
長期固定金利と長期返済猶予期間、さらに返済期間の自由度など、この住宅ローン優遇制度は専門家が推奨する3つの「黄金条件」を全て満たしている。一流デベロッパーの分譲地区で適用されるこの制度は、多くの若年層に魅力的な選択肢となり、質の高い住宅を手に入れながら、将来の金利変動リスクを心配することなく、夢の新居購入を果たせるものと期待される。
Vnexpress